Konnect Networks: بطاقة تعريف بشركة دفع تونسية ناشئة

Konnect Networks شركة تكنولوجيا مالية نشأت في تونس، بدأت بمساعدة التجار التونسيين على قبول المدفوعات عبر الإنترنت، ثم أعادت تموقعها مزوّدًا للبنية التحتية للدفع لفائدة البنوك ومؤسسات الدفع ومشغّلي الاتصالات. ويكشف مسارها كيف تتكيف شركات الدفع التونسية الناشئة مع سوق يتحكم فيها البنك المركزي بإحكام في تحديد من يحق له مسك أموال العملاء.

Konnect Networks في لمحة

• التأسيس: سنة 2021، على يد أمين بن عبد الرحمان (Amin Ben Abderrahman)، الذي يشغل أيضًا منصب الرئيس التنفيذي.
• المقر: تونس العاصمة، ويذكر الموقع الإلكتروني للشركة أيضًا مكاتب في باريس ونيويورك.
• المستثمرون: Attijariwafa Ventures وVisa وRenew Capital وDigital Africa Ventures وUtopia Capital Management و54 Collective وPlug and Play وSunny Side Venture Partners، وفق Wamda وDaba Finance.
• الوضع التنظيمي: تصف نفسها بأنها ميسّر دفع مرخّص من البنك المركزي التونسي، وأول من حصل على هذه الرخصة.

من بوابة الدفع إلى تنسيق المدفوعات

كان أول منتجات Konnect بوابةَ دفع للمؤسسات التونسية، تتيح للتجار قبول البطاقات المحلية والدولية وبطاقات e-Dinar البريدية ومحفظة Konnect الإلكترونية الخاصة، عبر:

• روابط دفع تُرسَل بالإرساليات القصيرة أو البريد الإلكتروني أو تطبيقات المراسلة؛
• إضافات للتجارة الإلكترونية لمنصات مثل WooCommerce وPrestaShop؛
• واجهة برمجة تطبيقات (API) لعمليات الإدماج المخصصة.

وبحلول 2025، باتت الشركة تصف نفسها بأنها منصة لتنسيق المدفوعات (payment orchestration) تشمل الدفع عبر الإنترنت وفي نقاط البيع، وتجميع المدفوعات، والمعاملات الآنية. وفي حديثها إلى Wamda في ماي 2025، أعلنت عن نمو شهري يتجاوز 20% وعن حصة 4% من سوق التجارة الإلكترونية في تونس خلال ثلاث سنوات. وهي أرقام صادرة عن الشركة لم نتمكن من التحقق منها بشكل مستقل.

وللاطلاع على المشهد الأوسع لخدمات التجار، انظر دليلنا حول الدفع في التجارة الإلكترونية في تونس.

التمويل

جاء تمويل Konnect على عدة مراحل:

• جويلية 2024: استثمار لم تُكشف قيمته من Fuzé، برنامج Digital Africa المخصص للمراحل الأولى، المدعوم من مؤسسة تمويل التنمية الفرنسية Proparco.
• ديسمبر 2024: جولة بقيمة 1,5 مليون دولار أوردتها Launch Base Africa، قادها تحالف يضم Attijariwafa Ventures وRenew Capital وDigital Africa Ventures وSunny Side Venture Partners وPlug and Play Africa و54 Collective. وكانت أول استثمار لـRenew Capital في تونس.
• ماي 2025: أفادت Wamda بمشاركة Attijariwafa Ventures في جولة متعددة المستثمرين إلى جانب Utopia Capital Management وVisa وآخرين، دون ذكر المبلغ. ولا يتضح من التقارير المنشورة إن كانت هذه هي جولة ديسمبر 2024 نفسها أم تمديدًا لها.

ولحضور Visa ضمن المساهمين أهميته: فقد أعلنت Konnect أيضًا عن شراكة مع Visa لتوسيع خدمات الدفع لفائدة غير المتعاملين مع البنوك والفئات المحرومة من الخدمات الكافية. وللصورة الأشمل عن التمويل، انظر مقالنا حول اتجاهات تمويل الشركات الناشئة.

مسألة الترخيص

تقول Konnect إنها أول شركة تحصل على رخصة ميسّر دفع من البنك المركزي التونسي. ويقع هذا الوضع دون الرخصة الكاملة لمؤسسة دفع. ففي جانفي 2024، نشر البنك المركزي التونسي توجيهات خاصة بميسّري الدفع تُلزمهم بالعمل بالشراكة مع جهة مقتنية مرخّصة (بنك أو البريد التونسي أو مؤسسة دفع) وبتقديم تقارير فصلية إلى البنك المركزي. وتشمل هذه التوجيهات الحوكمة وإدارة المخاطر ومكافحة غسل الأموال والعلاقات مع التجار الفرعيين وآليات الضمان.

وعمليًا، يتولى الميسّر استقطاب صغار التجار وخدمتهم، فيما تمرّ التسويات عبر شريك مرخّص. وهو مسار أخف لدخول السوق، لكنه يُبقي الشركة الناشئة تابعة للبنوك. ويوضح مقالنا التفسيري حول مؤسسات الدفع في تونس الفرق بين الوضعين.

تحوّل 2026: بنية تحتية لفائدة الآخرين

يبدو الموقع الإلكتروني الحالي لـKonnect أقرب إلى موقع مورّد برمجيات منه إلى بوابة دفع للتجار. إذ يقدّم الشركة بوصفها "بنية تحتية سيادية للدفع" لفائدة البنوك ومزوّدي خدمات الدفع ومؤسسات الدفع، وتعرض:

• محافظ إلكترونية ودفاتر حسابات تحت علامة الغير، مع سقوف تنظيمية حسب صنف العميل؛
• أدوات للخدمات البنكية عبر الوكلاء لشبكات الإيداع والسحب النقدي؛
• موصّلات للتحويلات الدولية (تذكر الشركة Western Union وMoneyGram وRia وZepz وTapTapSend وMyEasy Transfer)؛
• أدوات للتحقق من هوية العملاء (KYC) وتقارير الامتثال والمطابقة.

ويذكر الموقع محفظة Kashy التابعة لاتصالات تونس ومؤسسة الدفع Viamobile ضمن حرفائه في مرحلة الإنتاج. غير أن التغطية الصحفية لإطلاق Kashy في مارس 2026 تنسبها إلى اتصالات تونس وViamobile، الحاملة لترخيص البنك المركزي التونسي، دون ذكر Konnect، ولذلك يستند دورها إلى رواية الشركة نفسها. ويعمل الحرفاء بموجب تراخيصهم الخاصة، فيما توفّر Konnect التكنولوجيا.

لماذا يهمّ ذلك

يعكس تحوّل Konnect نمطًا شوهد في أماكن أخرى من إفريقيا: ففي الأسواق شديدة التنظيم، قد يكون بيع البرمجيات لحاملي التراخيص أيسر من حمل الترخيص بنفسك. وتجعل عدة تطورات شهدتها سنة 2026 هذه الاستراتيجية في محلها:

• دخول مشغّلي الاتصالات مجال النقود عبر الهاتف الجوال (Kashy التابعة لاتصالات تونس، وOFT Tunisie التابعة لـOoredoo)؛
• دفع علامة TUNPAY التي أطلقها البنك المركزي التونسي مُصدري المحافظ الإلكترونية نحو معايير مشتركة؛
• تواصل ارتفاع عدد مزوّدي خدمات الدفع المرخّصين.

ويتمثل الخطر في التركّز: فالمورّد الذي يعتمد على عدد قليل من الحرفاء الكبار يكون معرّضًا للخطر إذا غيّر أي منهم مساره. وتعكس الأرقام الواردة هنا المعلومات المتاحة للعموم حتى أكتوبر 2026.