Konnect Networks : portrait d'une startup tunisienne du paiement

Konnect Networks est une fintech née à Tunis. Elle a d'abord aidé les commerçants tunisiens à encaisser en ligne, avant de se repositionner comme fournisseur d'infrastructure de paiement pour les banques, les établissements de paiement et les opérateurs télécoms. Son parcours illustre la façon dont les startups du paiement s'adaptent à un marché où la Banque centrale contrôle étroitement qui peut détenir l'argent des clients.

Konnect Networks en bref

• Création : 2021, par Amin Ben Abderrahman, également directeur général.
• Implantation : Tunis ; le site de l'entreprise mentionne aussi des bureaux à Paris et New York.
• Investisseurs : Attijariwafa Ventures, Visa, Renew Capital, Digital Africa Ventures, Utopia Capital Management, 54 Collective, Plug and Play et Sunny Side Venture Partners, selon Wamda et Daba Finance.
• Statut : se présente comme facilitateur de paiement agréé par la Banque Centrale de Tunisie (BCT), et le premier à l'avoir été.

De la passerelle à l'orchestration

Le premier produit de Konnect était une passerelle de paiement pour les entreprises tunisiennes. Les commerçants pouvaient accepter les cartes locales et internationales, les cartes postales e-Dinar et le wallet Konnect, via :

• des liens de paiement envoyés par SMS, e-mail ou messagerie ;
• des modules e-commerce pour WooCommerce, PrestaShop et d'autres plateformes ;
• une API pour les intégrations sur mesure.

En 2025, l'entreprise se décrivait comme une plateforme d'orchestration des paiements couvrant le paiement en ligne et en point de vente, l'agrégation et le traitement en temps réel. Interrogée par Wamda en mai 2025, elle revendiquait une croissance mensuelle supérieure à 20 % et 4 % du marché tunisien de l'e-commerce en trois ans. Ces chiffres émanent de l'entreprise et n'ont pas pu être vérifiés.

Pour le panorama côté commerçants, voir notre guide du paiement e-commerce en Tunisie.

Financement

Le financement s'est fait par étapes :

• Juillet 2024 : un investissement non divulgué de Fuzé, le programme d'amorçage de Digital Africa soutenu par Proparco.
• Décembre 2024 : un tour de 1,5 million de dollars annoncé par Launch Base Africa, mené par un consortium réunissant Attijariwafa Ventures, Renew Capital, Digital Africa Ventures, Sunny Side Venture Partners, Plug and Play Africa et 54 Collective. C'était le premier investissement de Renew Capital en Tunisie.
• Mai 2025 : Wamda fait état de la participation d'Attijariwafa Ventures à un tour multi-investisseurs aux côtés d'Utopia Capital Management, de Visa et d'autres, sans montant. Les informations publiques ne permettent pas de savoir s'il s'agit du même tour qu'en décembre 2024 ou d'une extension.

La présence de Visa compte : Konnect a aussi annoncé un partenariat avec le réseau pour étendre ses services aux populations non bancarisées. Pour le contexte, voir nos tendances du financement des startups.

La question de l'agrément

Konnect affirme avoir obtenu le premier agrément de facilitateur de paiement délivré par la BCT. Ce statut est plus léger que celui d'établissement de paiement. En janvier 2024, la BCT a publié des lignes directrices imposant aux facilitateurs de travailler avec un acquéreur agréé (banque, La Poste ou établissement de paiement) et de rendre compte chaque trimestre à la Banque centrale. Elles couvrent la gouvernance, la gestion des risques, la LBC/FT, la relation avec les sous-commerçants et les mécanismes de garantie.

Concrètement, le facilitateur recrute et sert les petits commerçants, tandis que le règlement passe par un partenaire agréé. C'est une porte d'entrée plus accessible, mais qui maintient la dépendance aux banques. Notre dossier sur les établissements de paiement en Tunisie détaille la différence.

Le virage de 2026 : l'infrastructure pour les autres

Le site actuel de Konnect ressemble moins à celui d'une passerelle marchande qu'à celui d'un éditeur. L'entreprise s'y présente comme une « infrastructure de paiement souveraine » pour banques, PSP et établissements de paiement, avec :

• des wallets et registres en marque blanche, plafonds réglementaires par profil inclus ;
• des outils d'agency banking pour les réseaux de cash-in et cash-out ;
• des connecteurs de transferts internationaux (Western Union, MoneyGram, Ria, Zepz, TapTapSend et MyEasy Transfer, selon l'entreprise) ;
• des outils de KYC, de reporting réglementaire et de rapprochement.

Le site cite le wallet Kashy de Tunisie Telecom et l'établissement de paiement Viamobile comme clients en production. La couverture presse du lancement de Kashy en mars 2026 mentionne Tunisie Telecom et Viamobile, titulaire de l'agrément BCT, mais pas Konnect : son rôle repose donc sur ses propres déclarations. Les clients opèrent sous leur propre agrément, Konnect fournissant la technologie.

Pourquoi c'est important

Ce virage reflète une logique observée ailleurs en Afrique : dans un marché très régulé, vendre du logiciel aux titulaires d'agrément peut être plus simple que de détenir l'agrément soi-même. Plusieurs évolutions de 2026 vont dans ce sens :

• les opérateurs télécoms entrent dans le mobile money (Kashy chez Tunisie Telecom, OFT Tunisie chez Ooredoo) ;
• le label TUNPAY de la BCT pousse les émetteurs de wallets vers des standards communs ;
• le nombre de prestataires de services de paiement agréés continue d'augmenter.

Le risque est la concentration : un fournisseur qui dépend de quelques grands clients est exposé si l'un d'eux change de cap. Les informations ci-dessus sont à jour en octobre 2026.