البنك العربي لتونس يشغّل نظام Temenos المصرفي الأساسي
في 2022، نقل البنك العربي لتونس نظامه المصرفي الأساسي للأفراد والمؤسسات إلى Temenos، مع التخطيط لاحقًا للخدمات الرقمية والمدفوعات. ما الذي تغيّر ولماذا.
أبرز النقاط
- أعلنت Temenos في 21 جوان 2022 أن البنك العربي لتونس بدأ تشغيل منصتها المصرفية الأساسية لخطّي أعمال الأفراد والمؤسسات.
- شملت المرحلة الأولى الحسابات والإقراض والودائع والحدّ من الجرائم المالية، ونفّذها الشريك ITSS؛ وقد انطلق المشروع في 2019.
- كان من المقرر أن تضيف المرحلة الثانية الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات وإدارة المخاطر على مستوى المؤسسة؛ ولم يُعثر على أي تحديث علني بشأن اكتمالها.
- تسهّل الأنظمة الأساسية الحديثة على البنوك إطلاق المنتجات بسرعة والربط مع شركات التكنولوجيا المالية عبر واجهات برمجة التطبيقات.
في جوان 2022، أنهى البنك العربي لتونس (ATB) المرحلة الأولى من نقل نظامه المصرفي الأساسي إلى Temenos، الشركة السويسرية المتخصصة في البرمجيات المصرفية. وجرى ترحيل حسابات حرفاء الأفراد والمؤسسات إلى النظام الجديد، على أن تشمل مرحلة ثانية الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات. ويُعدّ هذا المشروع من أوضح الأمثلة على مصرف تونسي يستبدل الأنظمة القديمة التي تقوم عليها عملياته.
تشغيل نظام Temenos المصرفي الأساسي في البنك العربي لتونس: ما الذي أُعلن؟
أعلنت Temenos عن بدء التشغيل الفعلي في 21 جوان 2022. ووفقًا لبيانها الصحفي:
- يشمل المشروع الأنظمة المصرفية الأساسية لخطّي أعمال الأفراد والمؤسسات في البنك العربي لتونس.
- انطلقت المرحلة الأولى على قدرات Temenos المصرفية الخاصة بـالحسابات والإقراض والودائع والحدّ من الجرائم المالية.
- جرى ترحيل حسابات حرفاء الأفراد والمؤسسات إلى المنصة الجديدة.
- نفّذ الأعمالَ شريكُ التنفيذ Information Technology Solutions and Services (ITSS).
وأضاف موقع FinTech Futures، الذي نشر الخبر في 22 جوان 2022، أن المشروع انطلق في 2019 حين وقّع البنك العربي لتونس مع Temenos على مجموعة واسعة من البرمجيات تغطي المكاتب الأمامية والخلفية.
وتصف Temenos النظام بأنه "منصتها المفتوحة للخدمات المصرفية القابلة للتركيب"، المبنية على الخدمات المصغّرة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs). وعمليًا، يستطيع البنك إضافة وحدات بعينها أو استبدالها، كالإقراض أو المدفوعات، دون إعادة بناء النظام بأكمله. ولم تُفصح Temenos ولا البنك العربي لتونس علنًا عمّا إذا كان البنك يشغّل المنصة على السحابة أم في مراكز بياناته الخاصة.
المرحلة الثانية: الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات والمخاطر
كان من المقرّر أن تضيف مرحلة ثانية قدرات Temenos وخدماتها الجاهزة في المجالات التالية:
- الخدمات المصرفية الرقمية
- المدفوعات
- إدارة المخاطر على مستوى المؤسسة
وأفاد FinTech Futures بأن برمجيات Temenos ستشكّل في نهاية المطاف الأساس لجميع عمليات البنك. ولم نعثر على أي تحديث علني يبيّن ما إذا كانت المرحلة الثانية قد اكتملت منذ 2022.
من هو البنك العربي لتونس؟
البنك العربي لتونس مصرف شامل متوسط الحجم يخدم حرفاء الأفراد والمؤسسات الصغرى والمتوسطة والشركات الكبرى. وعند صدور الإعلان، كان يضمّ نحو 1 300 موظف و134 فرعًا في مختلف أنحاء تونس. وهو جزء من مجموعة البنك العربي (Arab Bank Group)، التي تصفها Temenos بأنها من أكبر المؤسسات المالية في الشرق الأوسط. ووفقًا لـTemenos، تأسس البنك العربي لتونس عام 1982 ويُصنَّف ضمن أكبر خمسة بنوك في تونس.
ماذا قال المسؤولون التنفيذيون؟
وصف المدير العام للبنك العربي لتونس أحمد الرجيبة بدء التشغيل بأنه "خطوة كبيرة إلى الأمام" في خارطة الطريق الاستراتيجية للبنك. وقال: "إن منصة مصرفية حديثة ومرنة أمر حيوي لتطوير منتجات وخدمات مميزة"، مضيفًا أن Temenos منحت البنك المرونة التي كان يحتاجها.
أما William Moroney، المدير العام لـTemenos في الشرق الأوسط وإفريقيا، فقال إن البنك العربي لتونس بات قادرًا على الاستفادة من "الاتساع الذي لا مثيل له لقدرات منصة Temenos في مجال الخدمات المصرفية القابلة للتركيب". وأشار أيضًا إلى أن لـTemenos خبرة في العمل مع عشرة بنوك في تونس.
لماذا يهمّ النظام المصرفي الأساسي التكنولوجيا المالية (الفنتك) في تونس؟
النظام المصرفي الأساسي هو النظام الذي يحتفظ بحسابات الحرفاء ويسجّل كل معاملة ويحتسب الفوائد. ولا تزال بنوك كثيرة تعمل بأنظمة يعود عمرها إلى عقود، ما يجعل إطلاق منتج جديد أو الربط مع شريك خارجي عملية بطيئة ومكلفة.
ويكتسي النظام الأساسي الحديث أهمية للمنظومة الأوسع من ثلاث نواحٍ:
- منتجات أسرع. تستطيع البنوك إطلاق الحسابات الرقمية والقروض الفورية وميزات الدفع الجديدة بسرعة أكبر. انظر الخدمات المصرفية الرقمية في تونس.
- واجهات برمجة تطبيقات للشركاء. يسهّل النظام المبني على واجهات برمجة التطبيقات، من الناحية التقنية، الربط مع شركات التكنولوجيا المالية، وهو شرط مسبق لـالخدمات المصرفية المفتوحة.
- بيانات أفضل. تشكّل البيانات النظيفة والمركزية أساس التصنيف الائتماني وكشف الاحتيال وسائر استخدامات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي.
جزء من تحوّل أوسع
جاء انتقال البنك العربي لتونس في وقت كانت فيه تونس تبني أيضًا إطارها الخاص بالتكنولوجيا المالية. فقد أطلق البنك المركزي التونسي البيئة التجريبية التنظيمية في 2020. ومع تحديث البنوك لأنظمتها الأساسية، تضيق الفجوة التقنية بين البنوك التقليدية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، ما يمنح البنوك هامشًا أكبر للمنافسة، وكذلك هامشًا أكبر للشراكة مع شركات الفنتك.
وتجدر الإشارة إلى أن بدء التشغيل هذا يعود إلى 2022. وقد واصلت التكنولوجيا المصرفية في تونس تطورها منذ ذلك الحين، وقد يختلف الوضع الحالي لأنظمة البنك العربي لتونس عمّا أُعلن آنذاك.
أسئلة شائعة
ما النظام المصرفي الأساسي الذي يستخدمه البنك العربي لتونس؟
بدأ البنك العربي لتونس تشغيل منصة Temenos المصرفية الأساسية في جوان 2022 لخطّي أعمال الأفراد والمؤسسات، إثر مشروع انطلق في 2019. وشملت المرحلة الأولى الحسابات والإقراض والودائع والحدّ من الجرائم المالية.
من نفّذ انتقال البنك العربي لتونس إلى Temenos؟
أنجزت المرحلة الأولى شركة Information Technology Solutions and Services (ITSS)، شريكة Temenos في التنفيذ، وفقًا لـTemenos وFinTech Futures.
لماذا يهمّ تحديث الأنظمة المصرفية الأساسية شركات التكنولوجيا المالية؟
يتيح النظام الأساسي الحديث المبني على واجهات برمجة التطبيقات للبنوك إطلاق المنتجات الرقمية بسرعة أكبر، ويسهّل تقنيًا الربط مع الشركاء الخارجيين. وهذا شرط مسبق للخدمات المصرفية المفتوحة وللشراكات بين البنوك وشركات الفنتك.
المصادر
هذا المقال لأغراض إعلامية فقط ولا يُعدّ استشارة قانونية أو مالية أو استثمارية. الأرقام مؤرخة وموثّقة المصادر؛ يُرجى الرجوع إلى أحدث المنشورات الرسمية قبل اتخاذ أي قرار.
