Paiement mobile en Tunisie : le paysage des wallets en 2026

Le paiement mobile en Tunisie est passé du stade pilote à un marché encombré : applications bancaires, portefeuilles postaux, fintechs et, depuis 2026, opérateurs télécoms. Les chiffres de la Banque centrale affichent une croissance forte, mais à partir d'une base étroite. Tour d'horizon des émetteurs, des données et de ce qui bouge.

Le paiement mobile en Tunisie en chiffres

La Banque Centrale de Tunisie (BCT) publie un bulletin régulier sur les paiements. Les données du premier semestre 2026 (Bulletin n° 17, relayé par Challenges TN) font état de :

• 512 000 portefeuilles actifs, en hausse de 16,4 % ;
• 5,0 millions d'opérations mobiles, +31,5 % ;
• 914,2 millions de dinars de flux, +17,7 % ;
• 18 prestataires de services de paiement (PSP) agréés.

Sur l'ensemble de 2025, la BCT a recensé 8,4 millions d'opérations mobiles (+81 %), pour environ 1,769 milliard de dinars. Fin septembre 2024, elle comptait 313 000 portefeuilles actifs.

La dynamique est réelle, l'échelle reste modeste. Sur le même semestre, les porteurs de cartes ont réalisé 85,4 millions d'opérations monétiques et la télécompensation a traité 3,6 millions de chèques. Le mobile est le canal qui progresse le plus vite, pas encore le canal principal. Pour situer ces données, voir nos chiffres clés de la fintech tunisienne.

À quoi servent les wallets

L'usage glisse vers le paiement marchand. Au premier semestre 2026, les paiements représentaient 62 % des opérations mobiles, les transferts 16,5 %, le cash-in 12,8 % et le cash-out 8,7 %. Des publications antérieures de la BCT montraient au contraire une domination des transferts entre particuliers : la répartition varie d'un bulletin à l'autre et doit être lue avec prudence.

L'enjeu est important. Un wallet qui sert seulement à envoyer de l'argent à un proche est vite reconverti en espèces. Le paiement chez le commerçant, lui, garde l'argent dans le circuit numérique, ce qui est tout l'objet de la politique de « décashing » de la BCT.

Qui émet des portefeuilles mobiles ?

La Tunisie n'a pas d'opérateur dominant de type M-Pesa. Plusieurs familles d'acteurs coexistent :

• Les banques. En juin 2022, la BCT a lancé ce qu'elle présentait comme la première solution de paiement mobile du pays, avec sept banques : BNA, BH Bank, Amen Bank, UBCI, Attijari Bank, Zitouna et BTE. Le wallet s'alimente par compte bancaire, carte ou autre wallet.
• La Poste Tunisienne, avec ses produits e-Dinar et l'application D17. Voir notre dossier e-Dinar et D17.
• Les établissements de paiement. Viamobile a été le premier établissement agréé par la BCT, en avril 2021. En mars 2026, OFT Tunisie, filiale d'Ooredoo, a obtenu son agrément définitif après un accord provisoire en décembre 2024.
• Les fintechs adossées à des banques. Flouci, développée par la startup Kaoun, associe un wallet à un compte ouvert chez une banque partenaire. Son portefeuille est aussi intégré à l'application Max It d'Orange Tunisie depuis un partenariat annoncé en avril 2025.
• Les opérateurs télécoms. Tunisie Telecom a lancé Kashy en mars 2026, conçu avec Viamobile et déployé dans une trentaine de ses agences.

L'infrastructure interbancaire du paiement mobile est gérée par la Société Monétique Tunisie (SMT), qui avait retenu en 2019 l'éditeur marocain HPS pour bâtir une plateforme interopérable.

Le label TUNPAY

Le 5 mai 2026, la BCT a annoncé TUNPAY, un label national du paiement mobile conçu avec la SMT. Banques, La Poste et établissements de paiement émetteurs de wallets sont invités à l'afficher dans leurs applications et sur leurs points d'acceptation : commerces, agences, agents.

TUNPAY est un outil d'identité et de confiance : un repère unique pour le client en caisse. Il ne fixe pas les commissions, qui restent régies par les contrats entre banques, commerçants et réseaux. Sa portée sur l'interopérabilité technique dépendra des conditions d'accès des fintechs indépendantes à la SMT, un sujet que nous traitons dans notre article sur le paiement instantané et l'interopérabilité.

Ce que cela change pour les fondateurs

Pour une startup, la contrainte principale reste l'agrément. Émettre un wallet en son nom suppose un agrément d'établissement de paiement ou un partenaire bancaire. Beaucoup de fintechs opèrent comme facilitateurs de paiement, un rôle encadré par des lignes directrices publiées par la BCT en janvier 2024, qui imposent un partenariat avec une institution agréée. Notre dossier sur les établissements de paiement en Tunisie détaille les options.

Trois tendances à suivre :

1. Des nouveaux venus dotés d'un réseau. Les acteurs liés aux télécoms (OFT pour Ooredoo, Kashy pour Tunisie Telecom) apportent des boutiques que les fintechs n'ont pas.
2. L'impulsion publique. La BCT a imposé le paiement de l'inscription scolaire 2026-2027 par des canaux exclusivement numériques, wallets compris. Ce type d'obligation fait entrer de nouveaux utilisateurs.
3. L'acceptation marchande. Monoprix accepte depuis mars 2025 le paiement par QR code via Flouci. Davantage de commerçants comptera plus que davantage d'applications.

Et maintenant ?

Les indicateurs vont dans le bon sens, mais le paiement mobile reste une niche face au cash, aux cartes et aux chèques. Les prochains bulletins de la BCT diront si TUNPAY et les wallets adossés aux opérateurs transforment une croissance rapide en habitude quotidienne. Les chiffres cités datent de la mi-2026 et peuvent évoluer.