Fintech en Tunisie : les chiffres clés à connaître en 2026

Voici les chiffres clés de la fintech tunisienne : qui possède un compte, comment on paie, quel est le niveau de connexion et combien d'espèces circulent encore. Chaque donnée provient de la Banque centrale de Tunisie (BCT), de la Banque mondiale ou de DataReportal, et elle est datée. Ensemble, elles décrivent un pays où l'accès au mobile est quasi universel mais l'usage des comptes formels limité, et où les paiements électroniques progressent vite à partir d'une base étroite.

Comptes : moins de quatre adultes sur dix

Selon le Global Findex 2025 de la Banque mondiale, fondé sur l'enquête de 2024, 37,8 % des adultes tunisiens détenaient un compte auprès d'une institution financière ou d'un prestataire de mobile money. Le niveau est presque inchangé par rapport aux 36,9 % de 2017 et de 2021. La Banque mondiale estime qu'environ 5,7 millions des 9,2 millions d'adultes du pays n'ont pas de compte.

L'écart entre les sexes est important :

• 49,6 % des hommes avaient un compte en 2024 ;
• 26,6 % des femmes seulement.

Un écart de 23 points est élevé, même à l'échelle régionale. Il signale une vraie opportunité pour des produits pensés pour les femmes et pour une distribution qui ne passe pas uniquement par les agences. Nous y revenons dans l'inclusion financière en Tunisie.

Attention : les sources tunisiennes citent parfois d'autres taux, comme les 36 % de 2021 ou la formule « quatre Tunisiens sur dix ». Il faut toujours vérifier l'année d'enquête et la définition retenue.

Cartes et terminaux

La carte reste le premier instrument de paiement électronique. Le rapport annuel 2025 de la BCT, repris par Tuniscope et Webmanagercenter, indique :

• 5,85 millions de cartes bancaires locales en circulation, soit 362 000 de plus qu'en 2024 ;
• 164,9 millions d'opérations par carte (+8,9 %) pour 29,5 milliards de dinars (+12,3 %) ;
• 43 116 terminaux de paiement électronique (TPE), en hausse de 10 % ;
• environ 3 300 distributeurs automatiques, un parc quasi stable.

Pour environ 12,3 millions d'habitants, 43 000 terminaux, c'est peu. Beaucoup de petits commerçants n'acceptent encore que les espèces.

Paiement mobile et wallets

Le paiement mobile est le canal qui progresse le plus vite, mais il reste modeste. En 2025, selon la BCT :

• 8,4 millions d'opérations de paiement mobile (+80,5 %) ;
• pour 1 769 millions de dinars (+58,6 %) ;
• via 469 000 portefeuilles mobiles (+26,8 %).

On compte moins d'un demi-million de wallets pour 15,5 millions de connexions mobiles. C'est pourquoi l'arrivée de nouveaux acteurs, comme la filiale de paiement d'Ooredoo agréée en mars 2026, est suivie de près. Voir notre panorama du paiement mobile en Tunisie.

E-commerce et paiement en ligne

Les paiements en ligne par carte ont atteint 1 375 millions de dinars en 2025, en hausse de 31 %, selon le rapport annuel de la BCT. Au premier trimestre 2025, le bulletin des paiements de la BCT recensait 1 342 sites marchands actifs. Une grande partie des achats en ligne est encore réglée en espèces à la livraison : ces chiffres ne mesurent donc que la part de l'e-commerce payée par voie numérique. Plus de détails dans les paiements e-commerce en Tunisie.

Internet et connectivité mobile

L'infrastructure n'est pas le facteur limitant. Le rapport Digital 2026: Tunisia de DataReportal, sur des données d'octobre 2025, recense :

• 10,4 millions d'internautes, soit 84,3 % de la population ;
• 15,5 millions de connexions mobiles, soit 125 % de la population (GSMA Intelligence) ;
• 7,83 millions d'identités d'utilisateurs de réseaux sociaux ;
• un débit mobile médian de 67,12 Mbit/s, contre 16,99 Mbit/s pour le fixe (Ookla).

L'internet mobile est désormais plus rapide que le fixe. Pour une fintech, le smartphone est donc le canal principal.

Espèces et chèques : l'autre face du bilan

Malgré l'essor du numérique, les espèces continuent d'augmenter. Les billets et monnaies en circulation atteignaient 28,5 milliards de dinars au 24 mars 2026, en hausse de 21,8 % sur un an, puis 30,2 milliards de dinars fin août 2026, selon les données de la BCT reprises par La Presse.

Le chèque, lui, s'est effondré en 2025 après la réforme de la loi sur les chèques : -67,5 % en nombre et -58,8 % en valeur. La lettre de change (+161 % en nombre) et le virement (38,5 millions d'opérations, +11,1 %) ont pris une partie du relais. Reste à savoir si les montants qui transitaient par chèque se sont reportés sur le numérique ou sur les espèces, une question que nous abordons dans cash et paiements numériques.

Ce que ces chiffres signifient pour les fondateurs

• Le marché est mal servi, pas mal connecté. Environ 84 % de la population est en ligne et le taux de pénétration mobile atteint 125 %, mais moins de 40 % des adultes ont un compte. La distribution et la confiance comptent davantage que la technologie.
• Les femmes constituent le principal écart. Vingt-trois points séparent hommes et femmes pour la détention d'un compte.
• Le numérique progresse vite, le cash aussi. Des croissances de 30 à 80 % pour le paiement en ligne et mobile coexistent avec un stock d'espèces en hausse de plus d'un cinquième en un an.
• Vérifier la date de chaque chiffre. Le Findex est mis à jour tous les trois ans. Les données de la BCT sont annuelles ou trimestrielles, et parfois révisées.