استلام الأموال في تونس من الخارج: دليل 2026
حساب مصرفي، أو سحب نقدي لدى وكيل أو مكتب بريد، أو محفظة إلكترونية: ما يحتاجه المستفيد في تونس لاستلام تحويل من الخارج، وكيف يتجنّب الاحتيال.
أبرز النقاط
- يمكن إيداع الأموال المرسلة من الخارج في حساب مصرفي تونسي، أو سحبها نقدًا لدى وكيل أو بنك أو مكتب بريد، أو، مع Taptap Send، تحويلها إلى محفظة Kashy.
- للسحب النقدي، تحتاج إلى بطاقة هوية سارية، ومرجع التحويل (مثل رقم MTCN لدى Western Union)، واسم مطابق تمامًا لما ورد في التحويل.
- تُصرف الأموال بالدينار التونسي بسعر المشغّل؛ وينشر البنك المركزي التونسي متوسّط سعر الصرف بين البنوك لليوم السابق كمرجع.
- لا تشارك رقمك المرجعي أبدًا مع غير موظف الشبّاك، واحذر من قصص الجوائز أو العلاقات العاطفية أو الرسوم المسبقة.
عندما يرسل إليك قريب أو حريف من الخارج مبلغًا من المال، تتوقف طريقة استلامه على الخدمة التي يختارها: إيداع في حساب مصرفي تونسي، أو سحب نقدي لدى وكيل أو مكتب بريد، أو المحفظة الإلكترونية لدى عدد قليل من المشغّلين. يشرح هذا الدليل كيفية استلام الأموال في تونس، والوثائق المطلوبة عند الشبّاك، وسعر الصرف المعتمد، وكيفية تجنّب عمليات الاحتيال التي تستهدف المستفيدين. ويمكن للمرسل مقارنة العروض الحالية عبر أداة مقارنة تحويل الأموال.
كيف أستقبل تحويلًا من الخارج في تونس؟
هناك ثلاث طرق رئيسية، بحسب المشغّل الذي يختاره المرسل، لذا اتفقا على طريقة الاستلام قبل إرسال المال.
- الإيداع في حساب مصرفي، بالدينار.
- السحب النقدي لدى وكيل أو فرع بنكي أو مكتب بريد.
- المحفظة الإلكترونية، التي يوفّرها عدد قليل من المشغّلين.
التحويل إلى حساب مصرفي تونسي
يستطيع معظم المشغّلين الدوليين الإيداع في حساب تونسي. ويحتاج المرسل إلى اسمك الكامل كما هو مسجّل لدى البنك، واسم البنك، ورقم حسابك. ويذكر Remitly نحو 30 مؤسسة تونسية للإيداع المصرفي، منها بنك الزيتونة وبنك الإسكان وAmen Bank وAttijari Bank وBIAT والبريد التونسي؛ فيما يذكر موقع Ria الألماني بنوكًا مثل Amen Bank وUIB وBNA والبنك التونسي الليبي. كما توفّر Western Union وMoneyGram الإيداع في الحساب انطلاقًا من بعض بلدان الإرسال، وتحوّل Paysend الدينارات إلى حسابات مصرفية تونسية أو إلى بطاقات ماستركارد. ويمكن أيضًا إصدار تحويل من شبّاك بنك تقليدي في الخارج، لكنه قد يكون مكلفًا: ففي مسح البنك الدولي لشهر أوت 2025، بلغت الكلفة الإجمالية لتحويل 140 أورو من فرع Société Générale في فرنسا 28,24%.
المحفظة الإلكترونية
لا يزال الإيداع المباشر في محفظة تونسية نادرًا. إذ يمكن لـTaptap Send تغذية محفظة Kashy (كاشي)، التي أطلقتها اتصالات تونس في مارس 2026 بالتعاون مع مؤسسة الدفع Viamobile؛ وفي أغلب الحالات لا يحتاج المستفيد إلى أي إجراء، إذ يصل المبلغ إلى التطبيق، وتُعرض قائمة وكلاء Kashy على موقع kashy.tn. ولم تعرض أيّ من صفحات المشغّلين التي اطّلعنا عليها إيداعًا مباشرًا في D17 أو e-Dinar التابعين للبريد التونسي. ويقدّم دليلنا حول الدفع عبر الهاتف الجوال في تونس صورة أشمل عن سوق المحافظ.
أين أسحب المال نقدًا؟ Western Union وMoneyGram وشبكات أخرى
لكل مشغّل شركاؤه في صرف الأموال، وهؤلاء يتغيّرون؛ والطريقة الأضمن للعثور على نقطة معتمدة هي أداة البحث عن المواقع أو تطبيق المشغّل. وحتى أكتوبر 2026:
- سحب حوالة ويسترن يونيون في تونس يتم لدى نقاط Western Union المشاركة، التي يمكن العثور عليها عبر أداة "البحث عن نقطة بيع". وتكون الأموال متاحة عادةً في غضون دقائق، حسب أوقات العمل.
- MoneyGram في تونس: في سنة 2020، وقّع البريد التونسي وMoneyGram اتفاقية تتيح للمستفيدين سحب التحويلات في أيّ من أكثر من 1 050 مكتب بريد، حسب Managers. وتعرض أداة البحث لدى MoneyGram حاليًا أكثر من 2 200 نقطة في تونس.
- WorldRemit يصرف الأموال نقدًا في فروع Swared وبنك الإسكان. وفي بنك الإسكان، يجب على المستفيد أن يذكر أيضًا كلمة "Moneytrans".
- Taptap Send يصرف الأموال نقدًا لدى وكلاء Wafacash (وفاكاش) والزيتونة للدفع (Zitouna Payment)؛ ويقول إن وكلاء Wafacash يعملون سبعة أيام في الأسبوع، من الساعة 8 صباحًا إلى 8 مساءً.
- Ria تعلن عن أكثر من 390 نقطة صرف شريكة، من بين شركائها Wafacash وبنك الوفاق (Wifak Bank) وBNA وBTK.
عرض البيانات
| البيان | القيمة |
|---|---|
| Taptap Send، سحب نقدي لدى Wafacash | 20 000 دينار |
| Taptap Send، سحب نقدي لدى الزيتونة للدفع | 20 000 دينار |
| WorldRemit، فرع بنك الإسكان | 5 000 دينار |
| WorldRemit، فرع Swared | 3 000 دينار |
| Taptap Send، محفظة Kashy | 3 000 دينار |
ما الذي أحتاجه لسحب حوالة Western Union أو MoneyGram في تونس؟
القواعد الأساسية واحدة في كل مكان: بطاقة هوية سارية، ومرجع التحويل، واسم مطابق تمامًا.
- Western Union: بطاقة هوية سارية ورقم تتبّع التحويل (MTCN). وتوضّح صفحتها التونسية أن المستفيد يجب أن يتجاوز عمره 13 سنة، وأن خيار "سؤال الاختبار" غير متاح للمدفوعات في تونس. ويُسقَّف المبلغ الأصلي بـ10 000 دولار أو ما يعادله بالعملة المحلية في كل عملية.
- MoneyGram: الرقم المرجعي المدوّن في وصل المرسل أو في بريد التأكيد الإلكتروني، وبطاقة هوية سارية تحمل صورة (جواز سفر أو بطاقة تعريف وطنية أو بطاقة إقامة). ويجب أن يطابق اسمك في التحويل اسمك في الوثيقة تمامًا، وقد يطلب بعض الوكلاء تعبئة استمارة استلام قصيرة.
- WorldRemit: جواز سفر تونسي أو بطاقة تعريف وطنية أو رخصة سياقة، إضافة إلى المرجع المكوّن من 10 أرقام المرسَل عبر رسالة قصيرة والبريد الإلكتروني.
- Taptap Send: اسمك الكامل، وبطاقة هوية رسمية سارية، ورمز السحب.
وعلى المرسل كتابة الاسم تمامًا كما يرد في بطاقة التعريف الوطنية أو جواز سفر المستفيد. فالخطأ في كتابة الاسم هو السبب الأكثر شيوعًا لرفض صرف الحوالة، كما أن تعديل تحويل بعد إرساله أمر صعب.
بأي عملة تُصرف الأموال، وبأي سعر؟
في تونس، تُصرف التحويلات بالدينار التونسي: إذ تشير Taptap Send وRemitly وRia وPaysend جميعها إلى الصرف بالدينار.
وتتحدّد قيمة الدينار في سوق الصرف بين البنوك في تونس. وينشر البنك المركزي التونسي يوميًا، على سبيل الإعلام، متوسّط أسعار الصرف بين البنوك لليوم السابق. وفي توضيح صدر سنة 2022 نقلته Kapitalis، شدّد البنك المركزي على أن هذا السعر ليس "سعر البنك المركزي"، بل متوسّط المعاملات بين البنوك.
وتطبّق شركات التحويل سعرها الخاص، الذي يتضمّن عادةً هامشًا. ففي مسح البنك الدولي للتحويلات من فرنسا (بيانات جُمعت في أوت 2025)، تراوحت الهوامش بين سعر أفضل قليلًا من المرجع (-0,46% لدى Attijariwafa Bank عبر الإنترنت) و7,31% لدى Western Union عند دفع المبلغ نقدًا لدى وكيل. ويشرح دليلنا حول أرخص طرق إرسال الأموال إلى تونس كيفية المقارنة بينها.
هل يمكنني الاحتفاظ بالمال بالعملة الأجنبية أو بالدينار القابل للتحويل؟
يتوقف ذلك على مكان إقامتك.
- التونسيون المقيمون بالخارج. منذ سنة 2020، أصبح بإمكانهم فتح حسابات بالعملة الأجنبية مباشرة لدى البنوك التونسية دون الحاجة إلى ترخيص استثنائي من البنك المركزي التونسي، وفق ما أعلنه وزير المالية آنذاك، حسب Le360. وتسوّق معظم البنوك عروضًا موجّهة إلى التونسيين بالخارج تتضمّن حسابات بالعملة الأجنبية أو حسابات بالدينار القابل للتحويل، كما يوفّر البريد التونسي حساب ادخار بالدينار القابل للتحويل يُفتح بتقديم نسخة من بطاقة الإقامة. وتختلف قواعد التحويل والعمولات من بنك إلى آخر، لذا اطّلع على الشروط.
- المقيمون في تونس يمكنهم، بموجب قانون المالية لسنة 2026، فتح حسابات بالعملة الأجنبية أو بالدينار القابل للتحويل لدى البنوك المرخّص لها دون موافقة مسبقة من البنك المركزي التونسي. ومصادر التغذية التي ذكرتها الصحافة هي التحويلات من حسابات أخرى من هذا النوع، والفوائد، والمنحة السياحية السنوية. ولم نتمكّن من التأكّد مما إذا كان يمكن إيداع التحويلات العائلية الواردة من الخارج في هذه الحسابات بالعملة الأجنبية؛ استفسر لدى بنكك. ويتابع مقالنا حول إصلاح مجلة الصرف هذه التطورات.
كم يستغرق الأمر، وهل يدفع المستفيد عمولات؟
المدة. السحب النقدي هو الأسرع عادةً: إذ تتحدّث Western Union وWorldRemit وTaptap Send عن دقائق، وأعلنت MoneyGram أن الصرف في مكاتب البريد يتم في غضون دقائق. أما الإيداع في الحساب المصرفي فيتفاوت: دقائق حسب Taptap Send، لكن قد يستغرق ظهوره في الحساب يومَي عمل؛ ومن ثلاثة إلى خمسة أيام عمل لدى Ria عندما يُموَّل التحويل من حساب مصرفي؛ أما خدمة Attijariwafa Bank عبر الإنترنت من فرنسا فوصلت في اليوم الموالي حسب مسح البنك الدولي.
العمولات. لا تذكر أيّ من صفحات Western Union وMoneyGram وWorldRemit وTaptap Send التي اطّلعنا عليها عمولة على الشخص الذي يسحب المال نقدًا: فالمرسل هو من يدفع العمولة وهامش الصرف. أما في حالة الإيداع في الحساب، فقد يقتطع بنكك التونسي عمولة على التحويلات الواردة. وتروّج عدة عروض بنكية موجّهة إلى التونسيين بالخارج لإعفاء التحويلات الواردة من العمولات، أحيانًا خلال السنة الأولى فقط، لذا راجع تعريفات بنكك.
كيف أتجنّب الاحتيال عند استلام الأموال؟
- احتفظ بالرقم المرجعي لنفسك. تنصح MoneyGram المستفيدين بعدم مشاركته مع أي شخص لا يعرفونه جيدًا. ولا تقدّمه إلا لموظف الشبّاك.
- لا تسحب المال إلا من نقطة معتمدة: وكيل مدرج في تطبيق المشغّل أو أداة البحث لديه، أو فرع بنكي، أو مكتب بريد. ولا تسلّم رمزك أبدًا لوسيط يعرض السحب نيابة عنك.
- احذر من السيناريوهات المعتادة. يذكر دليل Western Union لمكافحة الاحتيال الاحتيال العاطفي (شخص تعرّفت إليه عبر الإنترنت يحتاج إلى المال بشكل عاجل)، والاحتيال باليانصيب أو الجوائز (يُطلب منك دفع "رسوم" لتسلّم الجائزة)، والقروض مقابل دفع رسوم مسبقة، وعروض العمل الوهمية، وحيل المبالغ المدفوعة بالزيادة. والجائزة الحقيقية لا تتطلّب أبدًا الدفع مسبقًا.
- لا تُعِد إرسال المال إلى شخص لم تلتقِه قط، حتى بعد أن تتلقّى منه تحويلًا.
- تجنّب الصرف غير الرسمي. قد يعرض صرّافو الشوارع دنانير أكثر مقابل الأورو، لكن عمليات الصرف غير المرخّص لها تُعدّ مخالفات في تونس، ولن يكون لك أي سبيل للتظلّم إن حدث خطأ.
وبمجرد إتمام التحويل، قد يتعذّر إلغاؤه، لذا اتصل بالمشغّل سريعًا إن بدا لك شيء غير طبيعي. وللاطّلاع على الأحجام والاتجاهات، راجع مقالنا حول تحويلات التونسيين بالخارج، واستخدم أداة المقارنة للتحقق من الخيارات المتاحة قبل كل تحويل.
أسئلة شائعة
كيف أستقبل تحويلًا من الخارج في تونس؟
اسأل المرسل عن الخدمة التي يستخدمها. فحسب المشغّل، يمكن إيداع المال في حسابك المصرفي التونسي، أو سحبه نقدًا لدى وكيل أو فرع بنكي أو مكتب بريد، أو، مع Taptap Send، تحويله إلى محفظة Kashy الإلكترونية. وفي جميع الحالات يُصرف بالدينار.
ما الذي أحتاجه لسحب حوالة ويسترن يونيون في تونس؟
بطاقة هوية سارية ورقم تتبّع التحويل (MTCN) الذي يقدّمه المرسل. وتوضّح Western Union أن المستفيد يجب أن يتجاوز عمره 13 سنة، وأن خيار سؤال الاختبار غير متاح في تونس. ويجب أن يطابق الاسم في وثيقتك الاسم الذي أدخله المرسل.
هل يمكنني سحب حوالة MoneyGram من مكتب البريد في تونس؟
نعم. بموجب اتفاقية أُبرمت سنة 2020، يمكن سحب تحويلات MoneyGram من مكاتب البريد التونسي، التي كان عددها آنذاك أكثر من 1 050 مكتبًا. أحضر الرقم المرجعي وبطاقة هوية سارية تحمل صورة، مثل بطاقة التعريف الوطنية أو جواز السفر.
هل يمكنني استلام الأورو بدل الدينار في تونس؟
تُصرف التحويلات إلى تونس بالدينار. ويمكن للتونسيين المقيمين بالخارج امتلاك حسابات بالعملة الأجنبية أو بالدينار القابل للتحويل لدى البنوك التونسية، ومنذ 2026 يمكن للمقيمين فتح هذه الحسابات دون موافقة مسبقة من البنك المركزي التونسي، لكن طرق تغذيتها مقنّنة، لذا استفسر لدى بنكك.
هل يدفع المستفيد عمولة لسحب المال في تونس؟
لا تذكر صفحات Western Union وMoneyGram وWorldRemit وTaptap Send التي اطّلعنا عليها أي عمولة على الشخص الذي يسحب المال نقدًا؛ فالمرسل هو من يدفع العمولة وهامش الصرف. أما بالنسبة إلى الإيداع في حساب مصرفي، فراجع تعريفات بنكك الخاصة بالتحويلات الواردة.
المصادر
- How can I send money to Tunisia? — Taptap Send
- Where can my recipient collect the funds in Tunisia? — WorldRemit
- Recevoir de l'argent : conditions pour le bénéficiaire (Tunisie) — Western Union
- Receive money at location — MoneyGram
- La Poste Tunisienne et MoneyGram International signent une convention de coopération — Managers
- Taux de change : mise au point de la Banque centrale de Tunisie — Kapitalis
هذا المقال لأغراض إعلامية فقط ولا يُعدّ استشارة قانونية أو مالية أو استثمارية. الأرقام مؤرخة وموثّقة المصادر؛ يُرجى الرجوع إلى أحدث المنشورات الرسمية قبل اتخاذ أي قرار.
